افراد یا مشاغل به عنوان دلال دلال شناخته می شوند که برای حساب های خود یا به نمایندگی از مشتریان خود اوراق بهادار خریداری و می فروشند. دلالان دلال از آنجا که با مقادیر زیادی پول و انواع ابزارهای مالی به نمایندگی از مشتریان در سراسر جهان برخورد می کنند ، خطر قابل توجهی در پولشویی را ایجاد می کنند و آنها در معرض الزامات دقیق AML/CFT هستند.
مقامات مالی در ایالات متحده غالباً مشاغل دلال دلال را به عنوان بخشی از تلاش های ضد پولشویی خود هدف قرار می دهند: مراحل اجرای کمیسیون اوراق بهادار و بورس (SEC) علیه دلالان دلال 25 ٪ از کل فعالیت های SEC در سال 2017 را به خود اختصاص داده است.، SEC با همکاری خزانه داری ایالات متحده ، بر نظارت کارگزاران آنلاین متمرکز شده است. به عنوان مثال ، در آگوست سال 2020 ، به دلیل عدم ایجاد یک برنامه کافی AML/CFT ، کارگزاران تعاملی 38 میلیون دلار جریمه شد.
دلالان دلال باید اطمینان حاصل کنند که آنها وظایف نظارتی خود را رعایت کرده و یک برنامه کارآمد AML/CFT را برای مقابله با خطرات پولشویی برای جلوگیری از تحریم ها ، مجازات ها و آسیب های شهرت تهیه می کنند.
مقررات AML دلال کارگزار
قانون کارگزار AML در ایالات متحده بر اساس دو قانون اصلی استوار است: قانون اسرار بانکی (BSA) و قانون میهن پرست ایالات متحده.
قانون اسرار بانکی (BSA): BSA که در سال 1979 تصویب شد ، چارچوب انطباق AML را برای همه بانک ها و موسسات مالی در ایالات متحده ایجاد می کند. خزانه داری ایالات متحده ، دلالان را تحت BSA تنظیم می کند ، که شامل تعهد به حفظ سوابق معاملات مالی و اطلاع رسانی به شبکه اجرای جرایم مالی (FINCEN) در صورت یافتن هرگونه فعالیت غیرمعمول که ممکن است نشانگر پولشویی باشد ، پیدا می شود. قسمت 1023 BSA دارای مقررات مربوط به دلالان دلال است.
قانون میهن پرست ایالات متحده: قانون میهن پرست در سال 2001 در پی حملات تروریستی 11 سپتامبر برای تقویت BSA با بهبود روشهای مراقبت و نظارت بر مشتری تأسیس شد. دلالان دلال توسط قانون میهن پرست برای ایجاد و اجرای یک برنامه ضد پولشویی مستند و مبتنی بر ریسک که شامل سیاست ها ، رویه ها و اقداماتی است که ممکن است به طور منطقی انتظار داشته باشد که انطباق BSA را فراهم کند ، لازم است.
- طبق قانون میهن پرست ، تعهدات کارگزار AML باید شناسایی مشتری و فرآیندهای دقت لازم را تسهیل کند.
- نظارت بر معاملات و گزارش فعالیت مشکوک.
- به اشتراک گذاری اطلاعات در پاسخ به درخواست سازمان های اجرای قانون فدرال.
- پیروی از هرگونه الزاماتی که توسط خزانه داری معرفی شده است.
برنامه های انطباق AML دلال کارگزار
برنامه های AML کارگزاران دلال باید دارای ویژگی های زیر برای رعایت BSA و قانون میهن پرست باشند:
غربالگری مشتری: طبق بند 326 قانون میهن پرست ، دلالان دلال باید هویت مشتری خود را به درستی ایجاد و تأیید کنند تا تضمین کنند که آنها چه کسانی هستند ادعا می کنند و در مورد ماهیت شرکت خود صادق هستند. این مستلزم جمع آوری نام ، آدرس ، تاریخ تولد و سایر اطلاعات شخصی ، مانند شماره تأمین اجتماعی یا معادل ها است. دستورالعمل دقیق مشتری (CDD) ، که شامل تأیید مالکیت سودمند مشتری های حقوقی حقوقی است ، اساساً تحت پوشش این برنامه های شناسایی مشتری (CIPS) قرار دارد. در صورت داشتن 25 ٪ یا بیشتر از دارایی های یک شرکت یا کنترل ، مدیریت یا جهت گیری قابل توجهی نسبت به مشتری حقوقی ، مشتریان در زمینه مالکیت سودمند در نظر گرفته می شوند. بر این اساس ، دلالان دلال پس از اجرای CDD برای مرجع بعدی یا استفاده در عملیات پولشویی ، باید هویت مشتری را پیگیری کنند.
براساس بند 356 قانون میهن پرست ، نظارت و گزارش معاملات: دلالان دلال باید به عنوان بخشی از برنامه ضد پولشویی خود ، یک روش نظارت بر معامله را تهیه کنند. دلالان دلال موظفند در صورت معامله شامل 5000 دلار یا بیشتر پول یا پول جمع شوند ، گزارش فعالیت مشکوک (SAR) را با خزانه داری ارسال کنند ، و دلایلی برای فکر کردن در مورد مشتری وجود دارد:
- به دنبال پنهان کردن پول نقد غیرقانونی است.
- به دنبال دور زدن مقررات BSA است.
- معامله خود را بدون هیچ علت تجاری و قانونی آشکار انجام می دهد.
- این هدف برای جرم و جنایت استفاده از خدمات دلال دلال است.
دلالان دلال باید با استفاده از فرم SAR-SF (که به عنوان Fincen Form 101 نیز شناخته می شود) رفتار مشکوک را گزارش دهند ، یک قالب خاص برای اوراق بهادار و تجارت آتی.
غربالگری و نظارت تحریم: دلال‌ها باید مشتریان را در برابر تحریم‌های صادر شده توسط دفتر کنترل دارایی‌های خارجی (OFAC) علاوه بر استانداردهای BSA AML بررسی کنند. در واقع، این مستلزم بررسی متقابل مشتریان فردی در برابر فهرست اتباع ویژه و افراد مسدود شده (SDN) OFAC و لیست تحریم‌های گسترده‌تر این آژانس است. هنگامی که یک کارگزار-فروشنده جریمه قابل اعمالی را در لیست SDN یا یک لیست خاص کشور کشف می کند، باید تراکنش های پیشنهادی مشتریان مربوطه و حساب های آنها و هر گونه دارایی یا منافع دیگر را ممنوع کند.
پول شویی پرچم قرمز
دلال‌ها ممکن است با آشنایی با روش‌هایی که مجرمان برای استفاده از خدمات آنها تلاش می‌کنند، عملکرد انطباق AML خود را بهبود بخشند. سازمان تنظیم مقررات صنعت مالی (FINRA) ایالات متحده اعلامیه رگولاتوری 19-18 را در سال 2019 منتشر کرد و رفتارهای "پرچم قرمز" مرتبط با پولشویی در صنعت اوراق بهادار را تشریح کرد. با در نظر گرفتن این موضوع، در اینجا چندین پرچم قرمز AML برای دلالان وجود دارد:
سوابق مشتری: مشتریانی که از افشای اطلاعات شخصی خودداری می کنند، اغلب به دنبال دور زدن مقررات AML در طول فرآیند بررسی دقیق هستند. شرکت‌ها همچنین باید نظر مصرف‌کنندگانی داشته باشند که اغلب با حوزه‌های قضایی پرخطر سر و کار دارند، اقدامات قانونی در حال بررسی علیه آنها هستند، یا توسط مؤسسه مالی دیگری رد شده‌اند.
سپرده گذاری: کارگزاران باید مشتریانی را که اوراق بهادار سپرده گذاری می کنند و بعداً آنها را به حساب های غیرمرتبط می فروشند یا منتقل می کنند، بررسی کنند. مشتریان درگیر در پولشویی همچنین ممکن است مقادیر قابل توجهی از اوراق بهادار دریافت کنند که با دارایی های آنها مطابقت ندارد.
معاملات اوراق بهادار: مشتریانی که با اوراق بهادار بسیار پرنوسان معامله می‌کنند، معاملاتی را بدون دلیل آشکار انجام می‌دهند، یا به شیوه‌ای معامله می‌کنند که نمایه و تاریخچه آنها را منعکس نمی‌کند، باید توسط شرکت‌های کارگزاری نظارت شود.
ساختاربندی: مشتریان درگیر در پول شویی ممکن است سعی کنند با ساختاردهی به سپرده ها و برداشت های خود یا شکستن تراکنش های مالی مهم، گزارش و ثبت سوابق AML را دور بزنند. مشتریانی که از اشخاص ثالث برای جابه‌جایی پول استفاده می‌کنند، معاملاتی که شامل حوزه‌های قضایی پرخطر است، و حرکت‌هایی که هدف مشخصی ندارند، همگی باید توسط دلال‌ها اجتناب شوند.
مطابق با مقررات AML با Sanction Scanner
دلالان دلال برای ایجاد یک برنامه انطباق باید با مقررات مربوط به انطباق AML مطابقت داشته باشند. مقررات AML از نظر ماهیت پویا است ، و این چالش برانگیزترین نقطه برای شرکت ها است که برنامه های انطباق خود را با داشتن یک پیروان دقیق از مقررات پویا به روز کنند. در این مرحله ، اسکنر تحریم راه حل هایی را ایجاد می کند که فرآیندهای انطباق کارگزاران را تسهیل می کند. با استفاده از راه حل غربالگری نام AML ، آنها می توانند به راحتی روند استعلام مشتری را در داده های AML در زمان واقعی و جهانی انجام دهند. علاوه بر این ، با نظارت خودکار روزانه ، مشتریان می توانند دوره کنترل را با توجه به سطح خطر خود برنامه ریزی کنند. کلیه بررسی های ردیابی مشتری به صورت خودکار انجام می شود. امروز یک نسخه ی نمایشی را درخواست کنید تا راه حل های اسکنر تحریم را با جزئیات بررسی کنید.< SPAN> دلالان دلال برای ایجاد یک برنامه انطباق باید با مقررات مربوط به انطباق AML مطابقت داشته باشند. مقررات AML از نظر ماهیت پویا است ، و این چالش برانگیزترین نقطه برای شرکت ها است که برنامه های انطباق خود را با داشتن یک پیروان دقیق از مقررات پویا به روز کنند. در این مرحله ، اسکنر تحریم راه حل هایی را ایجاد می کند که فرآیندهای انطباق کارگزاران را تسهیل می کند. با استفاده از راه حل غربالگری نام AML ، آنها می توانند به راحتی روند استعلام مشتری را در داده های AML در زمان واقعی و جهانی انجام دهند. علاوه بر این ، با نظارت خودکار روزانه ، مشتریان می توانند دوره کنترل را با توجه به سطح خطر خود برنامه ریزی کنند. کلیه بررسی های ردیابی مشتری به صورت خودکار انجام می شود. امروز یک نسخه ی نمایشی را درخواست کنید تا راه حل های اسکنر تحریم را به تفصیل بررسی کند. دلالان کارگزاران برای ایجاد یک برنامه انطباق باید با مقررات مربوط به انطباق AML مطابقت داشته باشند. مقررات AML از نظر ماهیت پویا است ، و این چالش برانگیزترین نقطه برای شرکت ها است که برنامه های انطباق خود را با داشتن یک پیروان دقیق از مقررات پویا به روز کنند. در این مرحله ، اسکنر تحریم راه حل هایی را ایجاد می کند که فرآیندهای انطباق کارگزاران را تسهیل می کند. با استفاده از راه حل غربالگری نام AML ، آنها می توانند به راحتی روند استعلام مشتری را در داده های AML در زمان واقعی و جهانی انجام دهند. علاوه بر این ، با نظارت خودکار روزانه ، مشتریان می توانند دوره کنترل را با توجه به سطح خطر خود برنامه ریزی کنند. کلیه بررسی های ردیابی مشتری به صورت خودکار انجام می شود. امروز یک نسخه ی نمایشی را درخواست کنید تا راه حل های اسکنر تحریم را با جزئیات بررسی کنید.
